车险必不可少，是我们自驾出行的重要保障。可以避免意外无法赔偿的情况。有些新手司机，不管发生什么事，都喜欢打电话找保险。他们认为既然买了保险，万一发生意外就自己赔，等于赔钱。其实这是一个错误的想法。虽然保险公司可以赔付，但是一旦赔付就享受不到第二年的优惠政策，甚至费用会随着更多的意外而上涨。尤其是现在车险改革后，保险费率可以追溯到前三年。综合来看，保险赔付后，成本还是比较高的。以下小事故不建议投保。

新手司机开车导致自身汽车轻微受损

新手司机，因为刚拿到驾照，驾驶技术和驾驶经验相对不足。这种情况下，开车时难免会有一些刮蹭，一般新车都投保了车损险。有些司机朋友，只要稍微蹭一下，就睡不好，恨不得开车去店里刷漆。一辆普通的车，一般漆面200-400元。如果报了车损险，保险公司是可以赔付的。但是新手司机可能今天擦，过几天再擦，补漆。如果投保三次，对车进行修补，费用在600-1200元。

200块钱看起来不多，但是因为这三种风险，第二年保费会上调40%，第三年上调20%，第三年还是原价。假设车损险1500元。现在盗抢险、发动机涉水险、无免赔额险都并入车损险，价格肯定会涨。之前四年分别是1500，2100，1800，1500，共计6900元。如果车主这三次不报，自己承担1200元，以后几年都没有危险，会怎么样？第二年打八折，第一年打七折，第四年打六折。费用分别是1500、1200、840、720，共计4260元，比之前的情况节省了2640元，比保险公司赔付的12000高出不少。

所以新手司机，如果自己车辆损失不大，可以选择自己修理车辆。比如汽车喷漆是按面计算的。假设同一个门，一次两次，刷漆的收费是一样的。

开车碰到他人车辆造成轻微财产损失

车速比较慢的时候，如果遇到别人的车辆，损失也不会太大。如果只是几百元，一般不建议投保。对于2000元以内的财产损失，可以交交强险。但如果交强险几年不出险，一旦出险就直接恢复到950元的价格。比如内蒙古，最低打5折，475元。如果车主已经到了最低475，发生事故需要赔付500。如果他上了保险，第二年交强险就变成950元了。车主是不是只损失了475元？不会的，要四年才能回到475元的水平。第一年950，第二年665，第三年570，第四年475。事故发生后的第一年到第三年，保费分别增加了475，285，95，共计885元。对于500元的赔偿，直接损失885元，显然不划算。

涉及金额较小的商业第三者责任险

第三者责任险，赔付顺序是先走强制保险，如果强制保险不够，再走商业保险。一般情况下，车对车事故主要是财产损失造成的。如果财产损失较多，一般需要投保。交强险的财产限额是2000元，超出部分需要商业保险赔偿。如果认定的损失在2000元出头，会特别尴尬，比如2200元，交强险2000元，商业险200元。但是，这200元的损失会造成商业保险的浮动，这是非常不经济的。这种情况可以和保险公司沟通，只从交强险里赔2000，剩下的200元。

造成人身伤害无论损失大小一定要走保险

有一点需要特别注意的是，如果发生人身伤害，无论情况如何，一定要第一时间联系交警和保险。联系交警确定责任，联系保险公司将此事故纳入保险范围。这种情况一定不能和解，因为有时候对人体的伤害在现场是无法判断的。有可能当时情况并不严重，但回国后变得更严重了。这种情况下，如果没有保险赔付，车主往往是赔不起的。

等责任明确了，对方恢复了，再处理。如果要赔付的金额比较小，为了避免保费上涨，可以取消投保报告。如果要赔付的金额比较大，保险公司可以赔付。

车主一定要用保险灵活赔付，最大限度节省，不能一出事就赔，对自己不利。对于小事故，他可以自己处理。