车险购买高峰期如期而至。但是，各种各样的车险产品对于车主来说，尤其是对于刚买了新车的车主来说，是相当困惑的。如何根据自己的实际情况选择合适的保险产品，真的是一件很头疼的事情。

新车:最好买“全险”

每年年底总是人们买车的旺季。年底的分红往往会让大家的钱袋子鼓起来，忙了一年的人要善待自己。但是，不管买什么车，给爱车买保险是必不可少的。那么，车主应该如何选择呢？

因为是新车，车主往往比较爱惜，所以建议新车车主最好全险。前两年一般可以买“全险”，比如交强险、车损险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险、玻璃险以及不计免赔的车险“豪华套餐”。这种车险产品组合比较全面。

不过，虽然新车保险理论上要尽可能全面，但专家也建议要有针对性，从自身经济条件出发，合理选择险种组合和保额。因为不同的保险保费计算方式不同，车辆损失险、盗抢险、玻璃破碎险等保险都是按照新车的购买价格来计算的。车辆价值越高，支付的保险费也越高。对于这种保险，汽车主要是考虑自身情况来选择买还是不买。如果经济情况比较宽松，可以买的比较全面；如果经济状况紧张，只能购买车辆损失险作为最基本的保险保障。比如你的车只在市区行驶，你在投保第三者责任险的时候可以选择低价险。因为市区车辆多，车辆行驶慢，发生重大伤亡的可能性很小；另外自燃险是可选的，因为新车所有配置都是新的，自燃的概率很低。

二手车:根据车况而定。

有几十年驾驶经验的韩先生五年前买了一辆私家车。虽然车技挺高，但他很爱惜自己的车，每年都买“全险”。但面对五年几乎零事故的记录，今年韩先生开始琢磨是继续买全险还是选几个。“我们自己小区治安不错，有地下车库。我们一般不跑长途，所以有些种类的保险对我来说真的意义不大。”韩先生说。

对此，保险专家建议，如果车龄比较长，可以根据实际车况选择购买的车险险种。除强制保险外，一般应投保商业第三者责任险。但如“划痕险”、不计免赔险、车辆损失险等可以酌情选择。如果车主车技好，不经常跑长途，可以考虑不投保车损险；而且老车盗车少，也可以考虑不投保盗抢险。

高档车“指定专业户”溢价高。

因为汽车的品牌和价格不同，所以在购买车险时有不同的注意事项。对于一些高档车，维修时只能去专门的品牌4S店，维修费用比普通车型贵。因此，高档车在选择车险时，应选择“指定专修厂专用条款”作为车损险的附加条款。一旦发生事故造成车损，车主可以自主选择有资质的维修店专门对投保车辆进行维修。否则，保险公司只会按照普通汽车修理厂的修理费用标准进行赔偿，车主会受到很大的损失。

当然，“指定专业化”的保费通常略高。根据相关规定，在使用该条款的情况下，车损险的保费会相应上涨。其中，国产车溢价上涨10%-30%，进口车溢价上涨15%-60%。

经常载人:座位保险必不可少。

新年就要到了。对于普通家用车，车主最好检查一下车的用途有没有改变。如果家庭成员较多，私家车将由个人代步工具改为家庭代步专车。保险专家建议注意车内乘客的安全，尤其是儿童。比如经常接送孩子的车主，可以考虑为车上的人(乘客)投保责任险。一旦发生事故，车上的家人朋友也可以获得相应的赔偿。

另外，考虑到城市路况的复杂性，专家有必要购买商业第三者责任险。但现实中，很多人只买最高5万元的保额，专家认为应该提高到10万元以上。原因是在实际操作中，保险金额往往不足，尤其是在事故造成伤残后。如果保额低，投保人可能会多交钱。

电话保险:节省15%以上。

近年来，各保险公司纷纷推出电话车险，并以“节省15%”的优惠价格吸引越来越多的车主投保。至此，拥有车险销售牌照的公司共有13家，分别是:PICC P&C保险、平安P&C保险、太平洋P&C保险、中国人寿、华泰P&C保险、迪达P&C保险、太平P&C保险、安邦财险、中华联合、阳光财险、渤海保险、天平汽车、英大泰和。

按照保监会的规定，商业车险费率最高可打7折，而电话车险可以在7折的基础上再打8.5折，更适合经济适用的车主。电话车险除了价格优惠，还能为车主节省大量的时间和精力。电话确认后，由快递公司将保险单送达，电子支付后生成正式保险单。

但是，并不是所有的车辆都适合电话投保。一些专家建议，对于高端豪华车，最好通过4S商店投保。当车辆发生危险需要修理时，可以直接在4S的商店修理。